金融诈骗三种主要形式 作者：未知     时间：2016-09-23    来源：互联网

   摘要：近年来，我国金融诈骗日趋猖獗，发案不断增多，手段不断翻新，诈骗金额越来越大，已成为干扰经济金融健康发展的一种公害。本文简述金融诈骗三种主要形式。

金融诈骗让人们感受最多、最直接的莫过于假币诈骗了，它几乎辐射到每一个家庭、每一户居民、每一位有行为能力的自然人，涉及面之广、危害之大已成为社会的公害。

前不久，还发现１元面值的假硬币１００多万元。假币的来源是多方面的，有的来自于国外或台港澳，通过走私贩运到内地；有的是国内的地下工厂非法制造的，以其面值的２０％销售到贩卖者的手里，再以各种欺骗手段混入人民币的流通领域，给人民币的信誉带来严重伤害，损害了人民群众正当权益和生活，破坏了正常的金融秩序，引发了众多的假币案件和纠纷。

一、票据诈骗危害大

票据诈骗是金融诈骗的主要形式之一，而“银行承兑汇票”、“银行汇票”又是票据诈骗的重灾区。发生在湛江一家有限公司变造或伪造金融凭证案，金额达２亿多元。

原上海ＸＸ有限公司董事长兼总经理刘某某与无业人员乔某某合谋，由乔某某从广州以２万元购得一张伪造的票面金额３００万元人民币的“银行承兑汇票”，而后持票到无锡一家商业银行的分理处，进行了“银行承兑汇票”的贴现，骗得人民币２９６．０８万元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“银行汇票”，往往超前一步赶到兑付银行，以假乱真，骗取现金或转帐结算，等到真正的兑付人持票存取款时，才发现票据被诈骗。

二、信用卡诈骗严重

近年来，随着银行信用卡业务的迅速发展，持卡人数的不断增加，不法分子利用信用卡进行诈骗活动逐渐增多，其中以恶意透支的方式进行信用卡诈骗犯罪尤其突出。据前不久一个省的工、农、中、建四家银行信用卡使用情况的调查，恶意透支者多达５０００多人，金额高达５００万元以上。

据一位恶意透支人被捕后的交待，他利用多张信用卡，采取逃避授权异地取现的手法，在多个自动柜员机上恶意透支９８笔，取得现金６万余元。一些恶意透支者少则几千元，多则几万元，有的甚至高达１０万、２０万元以上，给国家、集体、个人造成严重经济损失，严重危害了信用卡业务的正常运作和良好的金融信用环境。

三、小额开户需警惕

最近发现一些不法分子，利用银行电子汇款和通存通兑的有利条件进行诈骗，行骗前，先开一张５元或１０元的存单，然后编造谎言进行诈骗活动。

从以上可以看出，金融诈骗的形式是多种多样的，这只是当前金融诈骗的几种主要形式，金融诈骗的形式也随着金融业务的发展而不断变化多端。不管金融诈骗的形式多么巧妙，但只要加强监管，坚守制度，提高警惕，慧眼识骗，就能防患于未然。

相关知识：

金融犯罪的隐蔽性：

１．犯罪手段的隐蔽性，多数金融犯罪是采取欺诈行为，表面上风平浪静，实际暗藏危机。

２．金融犯罪危害结果的隐蔽性，金融犯罪的危害结果往往是过一个时期以后才出现。

３．犯罪主体身份的隐蔽性，犯罪主体多为金融机构内部工作人员，以合法身份为掩护，乘熟悉业务之便或执行业务之机违反金融法规、制度或者利用法律与管理制度上的疏漏伺机作案，不易被人怀疑和发现。

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